積立NISA（つみたてNISA）、初心者オススメの銘柄種類の選び方と比較｜ヨリコでもできる！初心者からの株式・ロボットアドバイザー投資日記

２０１８年の新制度として積立NISA（つみたてニーサ）では、上場投資信託の中から銘柄を選び毎月積み立てることができます。

年額は４０万円までで最長２０年積み立てができるため、初心者や主婦の方を含めて人気が出ている運用方法となっています。

「銘柄の種類はどんなの？」「オススメの選び方は？」「低リスクで運用できるものはあるの？」

という点を踏まえてこの記事でご紹介して行きます。

積立NISAの概要について

	積立NISA	NISA
対象の期間	２０３７年まで	２０２３年まで
非課税対象期間	最大２０年	最大５年
非課税額（最大）	８００万円	６００万円
投資上限額（年）	４０万円	１２０万円
投資商品	投資信託	国内・外国株、投資信託、ETF
投資の方法	毎月の積立	株の売買

積立NISAは、２０１８年から始まった新制度で、投資信託を購入して運用するものにないrます。

NISAとの違いは、毎月自動的に積立て運用するため、「通常の株式投資と違い積極的な株の売買がない」というのが特徴です。

なので、最初に銘柄を選んであとは毎月コツコツ積立していくというイメージになります。

ヨリコ

積立て自動で運用してくれるのでロボットアドバイザーに近い感じね。

＊積立NISAは原則２０歳以上の対象となっています。

ファンドの種類について

ファンドとは、積立NISAで運用する投資信託の銘柄のことです。

投資信託については、大きく２つに分けて「インデックスファンド」「アクティブファンド」

	インデックスファンド	アクティブファンド
ファンドの内容	日経平均など指数に連動した金融商品	様々な金融商品を組み合わせて、インデックスファンドを上回る運用を目的とする
コスト	安い	比較的高い
運用の特徴	低コストで日経２２５など把握しやすい指数で運用可能	様々な金融商品を組み合わせたファンドで銘柄によってはインデックスファンドを上回る運用実績となる。
代表的なファンド	eMaxisシリーズタワラノーロードシリーズ	フィデリティさわかみファンドひふみシリーズ

積立NISAで投資できるファンドは大きく2種類に分けることができます。

インデックスファンド

インデックスファンドとは日経平均株価やTPOIX、アメリカで言えばダウ平均といった指数と呼ばれるものに連動して価格が変動するファンドです。

例えば「日経平均インデックスファンド」の場合、日経平均の対象株式全てに投資しているファンドだとイメージしてもらえれば大丈夫です。

特徴として比較的手数料が安いことと、世界経済の大きな流れに連動しやすいため初心者にも動向がつかみやすいことがあります。

アクティブファンド

アクティブファンドとはファンドの会社やファンドマネージャーと呼ばれる人たちがそれぞれの投資方針に従った株式や投資信託などに投資するファンドです。

インデックスファンドに比べて価格の変動が大きくなるのが特徴です。

アクティブファンドの場合、より自分の志向に合ったファンドを見つけることができることができます。

初心者は積立NISAをどんな基準で選べばいいの？

投資先の分散度合い

初心者の場合、投資先が十分に分散されていないファンドへ投資することは控えることをお勧めします。

かたよった投資先の場合、投資先企業特有の理由や情勢の変化で株価の変動が大きくなるからです。

ヨリコ

積立NISAの投信銘柄は種類は少ないけど、金融庁が審査しているものなのであまり変な銘柄はないと思うわ。

投資先の地域

投資先の地域にも気を付けることをお勧めします。

先進国でない国や経済状況のつかみにくい国や、地域にかたよった投資をするファンドは政治面も含めた価格変動の幅が大きくなります。

手数料の安さ

積立NISAの場合、原則として手数料を抑えたファンドになっています。

それでもファンドによる価格差は存在しますので、長期的な運用成績に差が出る可能性があります。

ヨリコ

積立NISAの投資信託は基本的に「購入手数料はどの証券会社でも無料」になっているわ。銘柄ごとに信託報酬がかかっているの。

初心者に低リスクでオススメしたい銘柄

ファンド名	特徴
eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)	徹底的な世界分散投資
楽天・全米株式インデックス･ファンド	アメリカ株への分散投資
たわらノーロード日経225	日経平均への分散投資
SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド	アメリカ株への分散投資

＊２０１９年９月にSBI証券から「SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド」が新しくリリースされました。

ヨリコ

特にSP500など米国企業に連動した投資信託は大きなパフォーマンスを見せてきてるわ。

さすが経済大国アメリカね。日本株よりも米国株に重点を置く投資家も増えてきてるみたいね。

eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)

このファンドの特徴は株式のみならず、債券や不動産といった金融資産に分散投資していることです。

８資産均等型ということで、８つの金融商品である「国内株式・債券、先進国株式・債券、新興国株式・債券、国内リート、先進国リート」をバランスよく組み合わせています。

株式に関しても先進国から新興国まで幅広く分散投資しています。

徹底的に分散投資を行いたい人にお勧めできるファンドです。

・委託会社名→三菱ＵＦＪ国際投信

・取扱証券会社→「SBI証券」「マネックス証券」「松井証券」

楽天・全米株式インデックス･ファンド

世界的に最も経済力のあるアメリカの株式に分散投資しています。

積立NISAでアメリカ株に投資したいという人にはお勧めのファンドです。

アメリカのETFに連動した株式を組み合わせており、これまでにアメリカ株は日本の株より大きなリターンとなっており、ポートフォリオに入れておきたい銘柄と言えます。
徹底的に分散投資を行いたい人にお勧めできるファンドです。

・委託会社名→楽天投信投資顧問

・取扱証券会社→「SBI証券」「楽天証券」「マネックス証券」「立花証券」

たわらノーロード日経225

日経平均に採用されている会社へ分散投資します。

初心者だけど積立NISAでは株式投資をしたいと考えている人にお勧めできます。この銘柄の特徴は信託報酬が安いこと。

通常日経２２５インデックスファンドが年0.27％に対し、年0.2106%とかなりコストが安い設定になっています。

モナ

どの銘柄も投信では非常に有名な銘柄ですね！その人の運用スタイルに合わせて検討しましょう。

・委託会社名→アセットマネジメントone

・取扱証券会社→「SBI証券」「楽天証券」「マネックス証券」「松井証券」

（追記）SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド

ファンド名	SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド
運用の特徴	米国の代表的な株価指数である、S&P500指数（円換算ベース）に連動するETFに投資をする。
信託報酬（税込み）	年0.09264％程度
運用会社	SBIアセットマネジメント株式会社