NISA口座は１２０万円までの少額投資（個別株や投信）で、税金が優遇されるメリットがあり、未成年や主婦など多くの人が投資として利用している制度になります。
NISAでは、通常の株銘柄にも投資ができますが、投資信託（ファンド、インデックスファンド）にも投資が可能です。
ここではNISAの投資信託の特徴とメリット、デメリットや運用にオススメの証券会社をご紹介します。
NISAについての全般的な特徴は「NISA（ニーサ）口座とは？節税で賢く運用〜特徴とメリット・デメリットについて」の記事を参考にしてください。
NISAでの投資信託の特徴について
ＮＩＳＡは少額投資非課税制度とも呼ばれ、年間120万円までの投資で得た利益は最長5年間、非課税となります。
2018年からは自動的に積立て運用する積立NISAという制度もあります。
| NISA | 積立NISA | |
|---|---|---|
| 非課税枠（年） | １２０万円 | ４０万円 |
| 適用期間 | ５年 | ２０年 |
| ロールオーバー | あり | なし |
この記事ではNISAの投信の情報をお伝えしています。
NISAでは非課税枠が年１２０万円と積立NISA比較して多いため、「積極的に利益を狙いにいけるメリット」があります。
積立NISAの特徴について「積立NISAとは？メリット・デメリット」を参考にしてください。
NISAでの投資信託のメリットについて
NISAの投信でのメリットについて
👉非課税枠が１２０万円である。
👉積立NISAに比べて積極的に利益を狙える。
ということが言えます。
年間120万円までの投資での利益に税金がかからない
特定口座や一般口座などの普通の口座では投資信託で得た利益には20%の税金がかかります。
しかしＮＩＳＡ口座では０%、つまりいっさい税金がかかりません。
ちなみに非課税の対象となる利益は、売買益や配当金・分配金です。
積立NISAに比べて積極的に利益を狙える。
NISAが積立NISAより非課税枠が大きいため、「積極的に利益を狙うことができます。」
つまり
- 投信では利益重視型を選択する。
- 投信だけでなく、個別株でも利益をあげる。
という選択肢ができるようになります。
投信の方が様々な金融商品が組み合わさっているため、リスクヘッジとして、投信と個別株を組み合わせて、運用するのも重要な選択肢の一つと言えます。
・NISAでの投資信託でのデメリットについて
NISAでのデメリットについては
👉NISAの口座で損失がでても、ほかの口座の利益と相殺ができない
👉損失を翌年以降に繰り越すことができない。
👉NISA口座は一人一口座まで
👉投信だけでは利益があげにくいので、個別株も考える。
担っています。
NISAの口座で損失がでても、ほかの口座の利益と相殺ができない
通常の口座では、ある証券口座で損失が出た場合には別の証券会社の口座の利益から差し引いて、その分だけ税金を減らすことができます。
これを損益通算と言います。
しかしNISAでは、通常の株口座とは区別されているため、NISA口座がマイナスで、通常の口座がプラスでもそれを相殺することができません。
損失を翌年以降に繰り越すことができない。
普通の投資では１年間の投資で損失が出た場合、その損失は翌年以降の最長３年間繰り越すことができます。
そして翌年以降に得た利益をその損失に相殺することができます。
しかしNISAはこの損失繰越もできません。
👉通常口座は損失を３年間繰越が可能。
👉NISAは損失が繰り越せないため１年間の損益で考える。
口座開設は１口座まで
ＮＩＳＡの口座は一人一つしか開設できません。
そのためNISAの口座を開設する時は、様々な金融機関の手数料やサービスをよく比較する必要があります。
投信だけでは利益があげにくいので、個別株も考える
投信は個別株に比べて「ローリスク、ローリターン」と言われています。
なので、非課税枠が１２０万円のNISAでは「積立NISA」に比べて積極的に利益を狙えるという特徴があります。
積立NISAについては、「投資信託のみ」での積立運用なり、個別株の売買はできません。
NISAでの投資信託投資はこんな人がおすすめ？
NISAは投資で得た利益は非課税ですが、損失が出た場合は救済がありません。
そのため、余裕資金があって、リスクを取って運用したい方がおすすめでしょう。
NISAでのオススメの投資信託銘柄について
NISAので投資信託の銘柄については「積立NISA（つみたてNISA）、初心者オススメの銘柄種類の選び方と比較」を参考にしてください。
投資信託のおすすめネット証券会社について
| SBI証券 | 楽天証券 | マネックス証券 | |
|---|---|---|---|
| 売買手数料 | 無料 | 無料 | 無料 |
| 投信銘柄数 | ２６０１本 | ２５１６本 | ９９０本 |
| ミニ株 | あり | なし | あり |
NISAの口座を開設する金融機関は１社までと決められています。
そのため、どの証券会社で口座を開設するかはとても重要となります。
そこでオススメしたいNISA向けの証券会社を紹介します。
楽天証券 おすすめ！
国内株式、REIT、ETFの売買手数料が無料でまた海外ETFの買付手数料がキャッシュバックされます。
手数料無料のノーロード投資信託も1５00本以上と、取扱銘柄が豊富です。
中でも楽天スーパーポイントで投資信託が購入できるという活気的なサービスを提供しており多くの人が利用しています。
SBI証券
SBI証券は投資信託の取り扱いの数は2400本以上と、取扱銘柄が豊富です。
また、国内株式、海外ETF（上場投資信託）の取引手数料は無料となっています。
外国株式も９か国と、ネット証券会社で最も多いラインナップです。
マネックス証券
NISA口座での国内株式の売買手数料は無料で、投資初心者へのサポートもある証券会社であり、安心して投資を始めることができます。
海外株の買付手数料が無料になるのはマネックス証券だけです
まとめ
NISAによる投資であれば年間120万円までは非課税となるメリットがありますので、投信で運用する場合でも積極的に非課税枠の利便性を活用したいものです。
その一方、NISA口座で損失が出た場合は損益通算や繰越ができないというデメリットもあります。
これらの特徴があることをよく理解した上でNISAを資産運用で有効に活用していきましょう。
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