投資で得た利益で非課税が受けられるNISA口座と、今話題の全自動で投資をしてくれるロボットアドバイザー （ロボアド）がありますが、基本的にNISA口座でロボアドを運用することはできません。
NISAは政府が作った制度で、現状ではNISAと積立NISAというサービスがあります。
一方でロボアドについては、証券会社など独自で資金を入れると自動で買い付けを行ってくれます。
ロボアドには、アドバイスを行ってくれて、自分で買い付けを行う「投資一任型
」というものがあり、通常はそのサービスを提供している証券会社や金融機関で運用することが前提となりますが、どのアドバイスをNISA口座での運用で参考にすることはできます。
それでは、NISAとロボットアドバイザー はどう使い分けていけばいいのかこの記事でご紹介して行きます。
NISAと積立NISAについて
| NISA | 積立NISA | |
|---|---|---|
| 対象年齢 | ２０歳以上 | ２０歳以上 |
| 金融機関の変更 | 可能 | 可能 |
| 非課税の金閣 | １２０万円（年） | ４０万円（年） |
| 非課税期間 | 最長５年 | 最長２０年 |
| 対象商品 | 株式、ETF、投信 | 投資信託 |
NISAには、通常の株の売買を行う「NISA口座」と、毎月投資信託を積み立てる「積立NISA」があります。
基本的にNISAは政府が作った制度で、NISAの口座で株の運用をすることにより、減税措置が受けられるものです。
NISAについてはの詳細は「NISAとは？節税のメリットデメリット」の記事を参考にしてください。
積立NISAについての詳細は「積立NISAの初心者オススメの運用方法について」の記事を参考にしてください。
ロボアドの特徴
ロボットアドバイザー は、投資する人の特徴に合わせて、投資金額を入れるだけであとは、ロボットが自動で買い付けを行い運用するという全自動型（投資一任型）と、銘柄を含めて運用のアドバイスを行うなう「アドバイス型」があります。
ロボアドで有名な「ウェルスナビ」や「THEO（テオ）」などのCMをよくみると思いますが、それらは全自動型になります。
全自動型では、初期投資金額や毎月の積立金額（任意）を決めることであとはほったらかしで運用が可能です。
ロボアドの「アドバイス型」であればアドバイスを受けられる
ロボアドには「アドバイス型」と呼ばれるものがあります。
アドバイス型はその名の通り投資や運用に対してアドバイスを受けることができます。
一方で投資一任型のように自動で売買をすることはできません。
またアドバイスで定評があるのが「マネックス証券のロボアド」は、世界的に有名なブラックロック社のアドバイスが受けれるため、人気があるロボアドになっています。
アドバイスだけなので…
アドバイス型では投資用の口座へ自分でアクセスして、取引を行わなければなりません。
でもそれは、「ロボアドの運用能力をNISAで使う」ということができるのです。
では、NISAとロボアドをどう使い分ければいいのか？
ロボアドとNISAの「イイとこ取り」するためには
ロボアドとNISA、最新の制度とシステムをうまく活用する方法はないのでしょうか。
ここでロボアドとNISAについて特長を見なおしてみましょう。
ロボアドとNISAの比較
| 投資の知識・経験 | 手数料・税金 | |
|---|---|---|
| ロボアド | ゼロの人でも可能 | 投資一任型ではわずかながら必要税金は取られる |
| NISA | 多少の知識と経験が必要 | 手数料が低い
利益に対して非課税 |
ロボアドの種類とその比較
| ロボアドの機能 | NISAとの相性 | |
|---|---|---|
| 投資一任型 | アドバイスから投資・運用まで全て自動 | NISA口座では使えない |
| アドバイス型 | アドバイスのみ
投資・運用は自分でする必要がある |
NISA口座で投資可能 |
ロボアドは自分に最適な投資先やその配分をすぐに教えてくれます。
これは初心者にとってありがたいことです。
でもNISAの税金がゼロという点は有効に使いたいですよね。
では投資初心者が両方のメリットを受けながら、上手に投資をすることができるのでしょうか。
その方法としてロボアドの機能を活用した2つのやりかたがオススメできます。
ロボアドの運用を見学してからNISA
初心者の方は、はじめにに投資一任型のロボアドを使われることをオススメします。
知識も経験もない中で投資や資産運用の世界に飛び込むことは勇気のいることです。
まずはロボアドがどのような投資や運用をするのかを見学してみることが良さそうです。
そこで様々な投資対象についての勉強をし、相場の中での運用の仕方を知っていくことができます
そして投資や運用について理解できれば、別口座でNISAを使って自分の考える投資や運用をはじめてみても良さそうです。
ロボアドのアドバイス通りの投資をNISAで行う
すぐにNISAを使ってみたいという人や株式などの売買経験がある人は、アドバイス型のロボアドを活用する手が良さそうです。
アドバイス型ロボアドが提案する投資先を、自分のNISA口座を使って買い付けていくことができます。
買い付ける手間を惜しまなければ、手数料と税金の両方を最小限に抑えることができそうです。
ロボアドが提案するアドバイスは、投資経験者にとっても勉強になることがありそうです。
オススメのNISAとロボアドの組み合わせについて
NISA講座では銘柄数が日本最大級の「SBI証券」が有名です。
あとアドバイス型のロボアドとしてとしておすすめなが「マネックス証券のロボアド」「松井証券の投信工房」が手数料が安く国内でも有名です。
NISAは一つの金融機関のみ。そしてロボアドはその利用する証券会社の総合口座を開設する必要があります。
まとめ
今のところ「ロボットアドバイザーを使ってNISA口座で自動投資」はできない状況です。
ですが、知識ゼロでも投資ができるロボアドと税金がかからないNISAはどちらも利用したいところです。
ロボアドには「投資一任型」と「アドバイス型」と呼ばれるものがあるので、それぞれの特長を活用してNISAでの投資を行うことができそうです。
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